"우리 아이 배당 수익 때문에 인적공제 못 받으면 어쩌죠?”
안녕하세요, 프리즘 독자 여러분! 😉 프부기입니다. 최근 한 고객님께서 아주 날카로운 질문을 주셨어요. "아이 계좌로 투자 중인데 배당금이 꽤 불어났어요. 혹시 배당 수익 때문에 제 연말정산에서 인적공제 150만 원이 제외되는 건가요?" 결론부터 시원하게 말씀드리면, "(자녀에게 다른 소득 없이 금융소득만 있다면) 소득 합계 2,000만 원까지는 걱정하지 않으셔도 됩니다!…
내 계좌 수익률, 왜 제자리일까요? MDD 관리로 노후 자산 지키는 법
안녕하세요, 프리즘 독자 여러분! 프부기입니다. 최근 시장 변동성이 커지면서 "내 돈이 안전하게 잘 불어나고 있나?" 걱정되시는 분들 많으실 겁니다. 많은 분이 ‘얼마나 벌었나’에만 집중하시지만, 사실 성공적인 투자의 진짜 열쇠는 '얼마나 덜 잃느냐’에 달려 있답니다. 수익률은 시장이 정해주지만, 위험은 우리가 관리할 수 있기 때문입니다. 오늘은 우리의…
펀드 투자, 구조부터 이해하면 훨씬 편해집니다
💡오늘의 자산 Note - 펀드는 전문가에게 맡기는 간접투자이지만, 내 성향·목적에 맞는 구조 선택이 성과를 좌우합니다. - 펀드 이름만 제대로 읽어도 투자 방식·자산 구성·위험 성격을 상당 부분 파악할 수 있습니다. - 적립식 투자와 클래스(A·C) 비용 구조를 이해하면, 펀드는 장기 투자에 훨씬 편안한 도구가 됩니다. 안녕하세요, 프리즘…
ETF 분배락이란? 수익률이 낮아 보이는 이유
💡오늘의 자산 Note - 분배락의 본질: ETF 분배금 지급을 위해 해당 금액만큼 ETF 가격(순자산)이 차감되는 현상으로, 실제 손실이 아니라 '자산의 형태가 ETF에서 현금으로 바뀌는 과정'이다. - 일시적 수익률 하락: 분배락일에는 ETF 가격만 먼저 낮아지고 현금은 며칠 뒤에 들어오기 때문에 수익률이 낮아 보일 수 있으나, [ETF…
수익률 곡선(Yield Curve)의 기본 개념과 해석 틀
💡오늘의 자산 Note 통화 분산의 가치: 통화 분산은 주식·채권과 함께 자산 배분의 3대 핵심 축이며, 단순한 추가 수익 목표가 아닌 특정 통화 약세로부터 포트폴리오의 장기적 안정성을 지키는 전략이다. 변동성 방어 효과: 국내 주가 하락 시 환율 상승(달러 강세)이 발생하는 경향을 이용해, 달러 자산을 보유함으로써 자산 가치 하락의…
통화 분산이 필요한 이유와 달러 자산 전략
💡오늘의 자산 Note 통화 분산의 가치: 통화 분산은 주식·채권과 함께 자산 배분의 3대 핵심 축이며, 단순한 추가 수익 목표가 아닌 특정 통화 약세로부터 포트폴리오의 장기적 안정성을 지키는 전략이다. 변동성 방어 효과: 국내 주가 하락 시 환율 상승(달러 강세)이 발생하는 경향을 이용해, 달러 자산을 보유함으로써 자산 가치 하락의…
국내 상장 ETF와 해외 상장 ETF 비교
💡오늘의 자산 Note 국내 상장 해외 ETF는 수익이 배당소득으로 과세되며, 원화 거래가 가능하고 절세 계좌(ISA·연금저축·IRP)에 편입할 수 있다. 해외 상장 ETF는 수익이 양도소득으로 분리과세되며, 달러 환전과 직접 세금 신고가 필요하지만 상품 종류가 훨씬 다양하다. 두 ETF는 투자 대상은 같아도 “어디에 상장되었는가”에 따라 세금 구조·거래…
미국 투자가 항상 정답일까? 포트폴리오의 안정성을 높이는 지역 분산 전략
💡오늘의 자산 Note 분산 필요성: 국내 투자자의 미국 쏠림 현상은 구조적 리스크를 내포하며, 지역 분산은 낮은 상관관계를 가진 자산들을 조합하여 포트폴리오 변동성을 완화하는 데 필수적이다. 전략 1 (미국 내): 미국 시장 내에서는 소수 기술주 집중을 피하고, S&P 500 동일가중 또는 미국 배당 다우존스와 같이 방어력이 높은 균형 잡힌…