일본의 신NISA는 어떻게 니케이의 상승을 도왔나?
💡오늘의 연금 Note 파격적인 일본 신NISA의 변화: 평생 비과세 제도 도입과 연간 투자 한도의 대폭 상향(360만 엔)을 통해, 기간 제한 걱정 없이 꾸준히 자산을 굴릴 수 있는 장기 투자 환경을 성공적으로 구축했습니다. 일본 증시 상승의 강력한 동력: 20대 계좌 수가 약 39% 급증하는 등 젊은 층의 자본시장 참여가…
수익률 낮은 퇴직연금 퇴출한다고? 2%대 수익률, 정부도 지적했습니다.
💡오늘의 연금 Note 퇴직연금 2% 수익률의 심각성을 정부가 본격적으로 언급했습니다. 연 2.31%의 저조한 수익률은 물가 상승 시 자산 가치를 하락시키므로 선진국 수준의 능동적 운용이 필수적입니다. 정부가 꺼낸 카드는 바로 ‘투자일임’ 제도를 통한 접근 정부의 투자일임 제도화는 전문가의 리밸런싱을 통해 연금 수익률을 능동적으로 높이겠다는 의지를 담고 있습니다. 전문가의 서비스를…
국민연금 수급자 800만 돌파! 어떤 의미인가요?
💡오늘의 연금 Note - 연금 수급 구조의 변화와 위기: 국민연금 수급자가 800만 명을 돌파하며 '오래 받는 시대'가 열렸으나, 수급자의 40%가 월 20~40만 원 수준에 머물러 있어 개인연금을 통한 자생적 대비가 필수적인 시점입니다. - 절세 계좌의 전략적 결합 (ISA-연금): 가입자 800만 명을 넘어선 ISA 만기 자금을…
슈퍼 ISA? 생산적 ISA? 오픈 전 반드시 알아야 할 정부 2026 경제성장전략 팩트 체크
💡오늘의 연금 Note - '슈퍼 ISA'는 비공식 명칭이며, 정부의 공식 발표 내용은 국내 증시 활성화를 위한 '생산적 금융 ISA' 도입입니다. 현재 외부에 떠도는 내용에는 공식적으로 확정된 내용와 확정되지 않은 내용이 혼재되어 있을 수 있어요. - 가입 대상별(국민성장형/청년형) 구분과 투자 범위, 기존 ISA와의 중복…
새해 되자마자 900만 원 한도 리셋! 연말 말고 연초부터 납입해야 하는 진짜 이유
💡오늘의 연금 Note - 한도 갱신: 연금계좌 납입 한도는 매년 1월 1일 새롭게 생성됩니다. - 연초 납입: 일찍 넣을수록 운용 기간이 늘어나 복리 효과 측면에서 유리합니다. - 전환 특례: 연금저축과 IRP 모두 초과 납입금에 대한 차기 연도 이월 신청이 가능합니다 안녕하세요, 프리즘 독자 여러분! 프부기입니다. 😉 어느덧 2026년의 첫 달도 끝나가고…
내 퇴직연금, DB형과 DC형 중 나에게 맞는 선택은? 전략적 전환이 필요한 순간
💡오늘의 연금 Note - 수익률의 주도권: 회사가 운용하고 정해진 금액만 받는 DB형(확정급여형)과 내가 직접 운용하여 성과를 내는 DC형(확정기여형)은 퇴직연금의 성격이 다릅니다. - 임금피크제: 임금이 줄어들기 시작하면 DB형 퇴직연금 전체가 깎일 수 있습니다. 이때 DC형 전환은 자산 가치를 보전하기 위한 중요한 선택지가 될 수 있습니다. - 자산…
연금저축 상품, 왜 연금저축펀드로 이전하라고 할까?
💡오늘의 연금 Note 구조적 차이: 연금저축보험은 가입 초기 높은 사업비(7~8%)를 먼저 떼기 때문에 원금 회복이 느리지만, 연금저축펀드는 사업비가 낮고 적극적인 투자가 가능합니다. 이전의 필요성: 중도 해지 시에는 그동안 받은 세액공제를 다 뱉어내야 하지만, '연금계좌 이체제도'를 활용하면 세금 손실 없이 자산을 그대로 옮길 수 있습니다.…
퇴직금 IRP 이전이 중요한 이유: 세금 절감과 노후 자산의 출발점
💡오늘의 연금 Note 세금 절감 극대화: 퇴직금을 IRP로 이전해 연금으로 수령하면 퇴직소득세를 최대 30~40%까지 감면받을 수 있으며, 건강보험료 부담 관리에도 유리하다. 과세이연의 마법: 세금을 떼지 않은 세전 금액 전체를 재투자할 수 있는 '과세이연' 혜택을 통해, 장기적으로 자산이 불어나는 복리 효과를 극대화할 수 있다. 전략적 운용: 상품을…