연금저축의 장점을 살펴보고, 어떤 가입 방법이 가장 좋을지 함께 고민해보아요!
절세부터 투자까지, 연금저축에 가입해야 하는 이유
연금저축, 많이들 가입하는 것 같은데 도대체 어떤 점이 매력적일까요?
연금저축이란 경제활동을 하지 않을 때를 대비해 미리 저축하는 연금이에요.
사실 연금저축은 절세 효과부터 투자 수익률 달성까지 여러 방면에서 장점을 가지고 있는데요.
연금저축에 가입하면 누릴 수 있는 혜택을 소개해드릴게요!
먼저, 세액 공제 혜택을 누릴 수 있습니다.
총 급여 5500만 원을 기준으로, 기준 금액 이하는 16.5%, 이상은 13.2%를 환급받을 수 있는데요. 600만 원이 세액 공제의 대상이 되기 때문에 최대 99만 원까지 돌려받을 수 있습니다.
한도를 넘긴 금액도 내년으로 이월해 공제 혜택을 받을 수 있으니, 자금에 따라 유연히 운영해도 좋겠죠?
투자 결과에 대해 절세 혜택도 누릴 수 있습니다. 이는 곧 실질 수익률이 올라가는 효과를 낼 수 있을 텐데요!
일반적으로 투자 수익에는 15.4%의 이자・배당소득세가 부과돼요. 이렇게 발생한 이자・배당소득세가 2000만 원 이상이 되면 금융소득 종합과세를 추가적으로 납부해야 하죠.
하지만 연금저축 수익에 붙는 세금은 인출할 때만 내면 됩니다. 운용하는 동안은 세금을 내지 않고 돈을 굴릴 수 있기 때문에, 매해 납부해야 하는 세금만큼이 재투자되는 효과를 볼 수 있겠죠!
절세 효과뿐 아니라 투자 수익률을 높이는 데도 효율적인 연금저축, 그렇다면 어떻게 시작하는 게 좋을까요?
연금저축, 지금 당장 ‘이렇게' 시작하세요
연금저축은 은행, 보험사, 증권사를 통해 가입할 수 있어요.
첫 번째, 연금저축신탁은 은행에서 판매되는 상품이에요. 원금이 보장되기 때문에 안전하고 납입이 자유롭다는 장점이 있지만, 수익률이 낮은 편(연 수익 1-2%)이기 때문에 돈을 굴리는 데는 적절치 않아요. 현재는 정부 권고로 판매가 중단되었습니다.
두번째, 연금저축 보험은 보험사에서 판매되는 상품입니다. 보장 범위에 따라 생명, 손해 보험으로 나뉘며 이 역시 원금 보장이 가능하기 때문에 안전합니다. 다만 정기적으로 납입해야 한다는 점이 불편할 수 있고, 이 또한 수익률이 낮다는 단점이 있습니다(연 수익 1-2%).
두 상품 모두 안정적이라는 장점이 있지만, 지금의 저금리 시대에는 수익성이 많이 떨어집니다. 이에 최근에는 세 번째 방법, 투자를 통해 돈을 불려나가는 연금저축펀드 가입을 추천드리고 있습니다.
연금저축펀드로 든든한 투자 시작하세요
증권사를 통해 가입하는 연금저축펀드는, 계좌를 개설해 다양한 자산에 투자할 수 있어요.
언제든 자유로운 납입이 가능하고, 상대적으로 높은 수익률을 기록해왔어요. 신탁, 보험 상품과 달리 대부분의 ETF에 자유롭게 투자가 가능하기 때문에, 투자 자산에 제약이 적고 투자 방식이 주식 거래와 비슷해 훨씬 편리하게 거래할 수 있죠. 이 덕에 본인의 성향에 따라 목표 수익률을 조절할 수 있기 때문에 더욱 자유롭게 투자를 계획할 수 있습니다.
물론 앞서 보았던 두 상품과 달리 원금이 보장되지 않는다는 점 때문에 가입이 꺼려질 수도 있는데요. 하지만 투자와 관련된 모든 것을 직접 결정할 수 있기 때문에, 본인이 원하는대로 투자의 종류와 비중을 조절해나가면 된답니다.
개인별로 투자 옵션을 구성할 수 있기 때문에, 감당 가능한 리스크 수준과 목표 수익률에 맞춰 투자할 수 있겠죠!
이미 연금저축 신탁이나 보험 상품에 가입했다 하더라도 걱정하지 마세요, 연금저축 펀드로 쉽게 이전할 수 있답니다! 이전하지 않고 해지한다면 그동안 받았던 세액공제 혜택을 모두 토해내야 하지만, 이전할 경우에는 세금 부담도 없고, 납입 기간도 유지할 수 있습니다.
절세 효과와 수익률 확보를 위해서는 연금저축 활용이 필수적일 텐데요. 이번 기회에 연금저축 펀드를 통해 현명한 투자를 시작해보시는 건 어떨까요?