ISA 투자, 많이 물어보는 5가지 질문

1.ISA vs 연금 계좌

• 중도인출이 필요하면, ISA를 추천해요.
  • ISA 투자원금은 횟수제한 없이, 언제든지 인출이 가능해요.
    (단, 중도인출 시 입금한도는 재생성되지 않음)
• 중도인출 계획 없이, 연말정산 시 추가 세액공제를 원한다면 연금저축을 추천해요.
  • 소득세 감면이 되어 세액공제 효과가 적은 직장인이나 소득이 없는 주부, 대학생의 경우 연금저축보다는 ISA를 추천해요.

2.ISA에서 투자 가능한 자산 (중개형 기준)

• ISA는 예/적금, 채권, RP 등 안전한 투자도 가능할 뿐만 아니라 국내상장주식/채권, 펀드(ETF 포함) 혹은 리츠 등에도 투자 가능해요.
• 웬만한 상품은 모두 투자 가능하니, 이왕 투자하실거면 절세 가능한 ISA로 투자해보는 것을 권장해요.

3.ISA 권장 투자금액

• 현재 ISA의 연간 투자가능한 금액은 2,000만원이에요.
• 따라서, 중도인출에 대한 생각이 있다면 아래와 같은 방법을 추천해요.

1. 투자 가능한 돈이 생길때 마다 ISA에 넣고, 투자를 시작해요
   (당장 목돈이 있다면, 한 번에 2,000만원을 넣어도 돼요.)
2. 혹시 돈이 필요하면 중도인출을 하면서, 계속해서 투자를 해요.

4.ISA 의무가입기간, 해지 vs 연장

1. ISA의 의무가입기간은 3년이며, 가입기간은 가입 시 3년 이상 자유롭게 선택할 수 있어요.
   1. 계좌의 종류나 가입 채널 등에 따라 설정할 수 있는 가입기간이 상이하며, 프리즘의 경우 3~5년 선택 가능해요
   2. 가입기간 연장은 만기일 3개월 전 부터 가능해요. (금융사마다 상이할 수 있으며, 자세한 조건은 각 금융사로 문의해주세요)
   3. 해지는 만기일과 상관 없이 의무가입기간만 지나면 언제든지 가능해요. 의무가입기간만 지났다면 세제혜택도 받으실 수 있어요.
2. 가입이나 연장 시 직전 3개년 금융소득종합과세 대상자라면 가입 및 연장을 하실 수 없어요. 만약, 금융소득종합과세 대상자인데 가입이나 연장이 되신 경우, 부적격 통지를 받고 계좌가 해지 될 수 있어요. (최대 다음 해 말까지 연락이 올 수 있어요)
3. 만기가 되면 한 달 내로 현금화를 해주셔야 세제 혜택을 받으실 수 있어요. (금융사마다 상이할 수 있으며, 자세한 사항은 각 금융사로 문의해주세요)
4. 해지 후 개인 계좌로 인출하면 되며, 당장 돈이 필요하지 않다면 연금 계좌로 이전해서 투자를 계속 할 수 있어요.
   1. 만기 후 60일 이내에 입금해야 해요
   2. 반드시 전체 금액을 이전할 필요는 없어요
   3. 입금 후 입금하신 금융사로 연락을 해서 세제 혜택이 누락되지 않도록 하는 것을 추천드려요
5. 해지한다는 것은, 투자 중인 전체 자산을 모두 매도 후 현금화 한다는 의미에요.
   그렇기에 내가 투자중인 자산의 손실액이 크면 연장을, 투자중인 자산의 손실액이 작거나 수익일 경우에는 해지하는 것을 권장해요.
6. 해지할 경우 곧바로 재가입이 가능하기에, 큰 손실이 아니라면 해지 후 재가입하여 새롭게 투자를 시작하시는 것도 좋은 방법이에요.
7. 재가입을 하면 투자 가능 금액이 다시 2천만원으로 설정이 돼요. 즉, 해지 전 2천만원 재가입 후 2천만원을 넣으실 수 있어요.

5.ISA 연금 계좌 이전 시 효과

• ISA를 연금 계좌로 이전하면, 크게 2가지 효과가 있어요.
  (프리즘은 IRP보단, 중도 인출이 가능한 연금저축 계좌로 이전하는 것을 권장)

1. 추가 세액공제를 받을 수 있어요.
   1. ISA를 연금 계좌로 이전 시, 입금액의 10%(최대 300만원)를 추가 세액공제 받을 수 있어요.
2. ⭐️연금저축 계좌에서 불이익 없는 중도인출이 가능해요. ⭐️
   1. IRP와 달리, 연금저축은 중도인출이 가능해요. 단, 세액공제를 받은 금액을 중도인출할 경우에는 페널티(세율 16.5%)가 붙죠.
   2. 하지만 ISA를 연금으로 이전할 경우, 세액공제 받은 금액(최대 300만원)을 제외한 금액은 모두 페널티 없이 중도인출이 가능한 금액이에요. (세액공제를 받지 않고 연금저축에 납입했기 때문)
   3. 즉 ISA를 연금으로 이전하면, 1) 연금저축에서 투자 가능한 금액이 커질 뿐만 아니라 2) 연금저축에서 언제든 중도 인출 가능한 금액도 커지는 거죠. 그렇기에, 연금 계좌에 있지만 자유로운 인출이 가능한 돈이 커지는 혜택을 누릴 수 있어요!
   4. 혹은 세액공제를 받지 않은 금액을 연금계좌에서 출금을 하지 않고, 추후 세액공제 전환 신청을 하실 수 있어요. 세액공제 전환 신청이란, 사정에 따라 세액공제 한도까지 못 넣은 경우, 과거에 입금했지만 세액공제를 받지 않은 금액을 올해 입금한 것 처럼 처리해 주는 제도에요. 자세한 사항은 각 금융사에 문의해주세요.

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