💡오늘의 자산배분 Note - 글로벌 금융사들은 미국 주식의 고평가와 이익 성장 둔화를 근거로 향후 10년 기대수익률을 연 5~7% 수준으로 하향 조정했습니다. - 미국 시장의 대안으로 기대수익률이 7% 이상인 신흥국 주식과 연 4~5% 수익 창출이 가능해진 채권 자산의 매력이 높아졌습니다. - 단일 지역 의존에서 벗어나 장기 기대수익률 기준의 글로벌…
💡오늘의 투자 Note - 국내 시장의 한계: 한국 주식은 전 세계 시장의 2%에 불과하며, 수출 의존도가 높아 대외 변수에 따라 주가가 크게 출렁이는 리스크를 안고 있습니다. - 통화 분산의 필요성: 원화 자산에만 집중하면 위기 시 주가 하락과 원화 가치 하락(환율 상승)이라는 이중 충격을 받게 됩니다. 이를 방어하기…
💡오늘의 자산 Note 1. 실질 가치의 하락 : 물가 상승률이 예금 금리보다 높으면 돈의 구매력은 파괴됩니다. 통장 속 숫자는 그대로일지라도, 실제로 그 돈으로 살 수 있는 가치는 매년 조금씩 사라지게 됩니다. 2. 수익률의 격차 : 연 2% 예금과 연 7% 자산배분 투자는 30년 후 약 140%(6.8억 원) 이상의 자산 격차를…
안녕하세요, 프리즘 독자 여러분! 😉 프부기입니다. 최근 한 고객님께서 아주 날카로운 질문을 주셨어요. "아이 계좌로 투자 중인데 배당금이 꽤 불어났어요. 혹시 배당 수익 때문에 제 연말정산에서 인적공제 150만 원이 제외되는 건가요?" 결론부터 시원하게 말씀드리면, "(자녀에게 다른 소득 없이 금융소득만 있다면) 소득 합계 2,000만 원까지는 걱정하지 않으셔도 됩니다!…
안녕하세요, 프리즘 독자 여러분! 프부기입니다. 최근 시장 변동성이 커지면서 "내 돈이 안전하게 잘 불어나고 있나?" 걱정되시는 분들 많으실 겁니다. 많은 분이 ‘얼마나 벌었나’에만 집중하시지만, 사실 성공적인 투자의 진짜 열쇠는 '얼마나 덜 잃느냐’에 달려 있답니다. 수익률은 시장이 정해주지만, 위험은 우리가 관리할 수 있기 때문입니다. 오늘은 우리의…
💡오늘의 자산 Note - 펀드는 전문가에게 맡기는 간접투자이지만, 내 성향·목적에 맞는 구조 선택이 성과를 좌우합니다. - 펀드 이름만 제대로 읽어도 투자 방식·자산 구성·위험 성격을 상당 부분 파악할 수 있습니다. - 적립식 투자와 클래스(A·C) 비용 구조를 이해하면, 펀드는 장기 투자에 훨씬 편안한 도구가 됩니다. 안녕하세요, 프리즘…
💡오늘의 자산 Note - 분배락의 본질: ETF 분배금 지급을 위해 해당 금액만큼 ETF 가격(순자산)이 차감되는 현상으로, 실제 손실이 아니라 '자산의 형태가 ETF에서 현금으로 바뀌는 과정'이다. - 일시적 수익률 하락: 분배락일에는 ETF 가격만 먼저 낮아지고 현금은 며칠 뒤에 들어오기 때문에 수익률이 낮아 보일 수 있으나, [ETF…
💡오늘의 자산 Note 통화 분산의 가치: 통화 분산은 주식·채권과 함께 자산 배분의 3대 핵심 축이며, 단순한 추가 수익 목표가 아닌 특정 통화 약세로부터 포트폴리오의 장기적 안정성을 지키는 전략이다. 변동성 방어 효과: 국내 주가 하락 시 환율 상승(달러 강세)이 발생하는 경향을 이용해, 달러 자산을 보유함으로써 자산 가치 하락의…