연금저축펀드는 개인의 연금을 준비하기 위해서 만들어진 계좌이니만큼, 장기투자에 유리한 여러 혜택을 제공해요.
크게 다음 4가지로 요약해볼 수 있답니다.
혜택 1. 연말정산 세액공제 최대 99만 원
연금저축펀드는 납입만 해도 납입액의 최대 16.5%, 최대 99만원의 세액공제 혜택을 받을 수 있어요.
총 급여액 5,500만원을 기준으로 이하의 경우 16.5%의 세액공제율을, 초과일 경우 13.2%의 세액공제율을 적용받아요.
그렇기에 내가 받을 수 있는 세액공제액 = 소득에 따른 세액공제율 ✖️ 납입금액이 돼요.
혜택 2. 투자 수익에 대한 세금을 당장 내지 않는다. (실질 수익률을 높여준다)
보통 금융상품에 투자해서 얻은 수익은 15.4%의 이자・배당소득세가 부과돼요. 또한 연간 발생한 이자・배당소득세가 2000만 원 이상이 되면 금융소득 종합과세를 납부해야 하죠.
하지만 연금저축펀드에서 발생한 운용 수익은 당장 세금을 낼 필요가 없어요. 세금을 내지 않고 오히려 그 세금까지도 투자를 할 수 있으니, 기간이 길어질수록 이 혜택은 더욱 커지고 실질 수익률은 훨씬 증가하겠죠!
또한, 일반 계좌는 매매를 할 때 마다 과세되기 때문에 매매가 잦다면 더욱 절세 혜택이 커져요!
혜택 3. 투자 옵션이 다양하다.
연금저축신탁이나 보험과 달리, 연금저축펀드에서는 증권사에서 판매하는 거의 모든 ETF의 매매가 가능해요.(인버스, 레버리지 ETF 제외)
펀드의 일종으로 원하는 자산군을 소액으로 투자할 수 있도록 만든 상품인 ETF는 주식과 유사한 거래 형태를 가지고 있어요. 그래서 주식을 해보신 분이라면 어려움없이 투자를 시작할 수 있죠.
이러한 ETF를 이용하면 국가나 산업군 등의 제약 없이 원하는 거의 모든 투자가 가능해요. 그렇기에 개인의 투자 성향이나 목표 투자 기간에 맞춘 투자 옵션을 선택할 수 있는 거죠.
이런 개인화된 투자 옵션으로 구성된 투자이기에 위험 분산이 가능하고 내가 감당할 수 있는 리스크 수준과 원하는 목표 수익률로 조절할 수 있어요.
혜택 4. 해지하지 않아도 자유롭게 인출 할 수 있어요.
많은 분들이 연금 투자를 희망하지만, 주저하는 가장 큰 이유는 연금 계좌는 “출금”이 어렵기 때문일 거에요. 연금에 있는 돈을 묶인 돈이라고 생각하기에, 갑자기 돈이 필요할때의 일을 걱정하는 건데요.
하지만 연금저축에 넣은 돈은 언제든 자유롭게 인출이 가능할 뿐만 아니라 심지어 인출을 하지 않고, 연금저축에 넣은 돈을 담보로 “연금저축 담보대출”도 가능해요.
일반적으로 연금저축 계좌 내 금액의 50~60% 정도 대출이 가능하다고 하니, 상당히 유용하게 쓸 수 있겠죠 🙂
지금까지 연금저축펀드의 다양한 혜택에 대해 알아보았습니다. 세금 공제, 과세 이연, 다양한 투자 옵션, 그리고 자유로운 인출이 가능하다는 점 등, 이렇게 많은 혜택이 있는데요.
이는 장기적인 투자를 통해 더 나은 노후를 준비할 수 있음을 보여줍니다. 지금 바로 연금저축펀드에 투자하여 노후를 준비해 보는 것은 어떨까요?