은퇴 후 꼭 알아야 할 3가지 노후 준비: 퇴직금, 연금, 투자 전략
💡오늘의 자산 Note: ‘마의 10년’ 대비하기 1. 55~65세 '마의 10년': 소득 공백, 높은 생활비, 부채 등 재정적 어려움에 놓일 수 있는 은퇴 준비의 가장 중요한 시기. 2. 성공적인 노후 대비: 퇴직금을 IRP로 관리하고, 연금 중심의 현금 흐름을 미리 구축하는 것이 핵심. 3. 꾸준한 투자 습관: 장기적인 관점에서…
장기 투자 성과를 결정하는 것은? 해답은 ‘자산배분’
💡오늘의 자산 Note: 자산배분의 핵심 원칙 1. 상관관계가 낮은 자산 선택 서로 다른 방향으로 움직이는 자산을 함께 담아야 변동성을 낮출 수 있어요. 2. 장기 성장 자산 선택 각 자산은 장기적으로 성장 가능성을 가져야 하며, 그래야 전체 포트폴리오가 안정적인 우상향을 그릴 수 있어요. 3. 3중 분산 전략 자산·지역·통화의 세…
직장인이 꼭 알아야 할 연금저축 : 세액공제 최대 148만 원 + ETF 투자 전략
💡오늘의 연금 계좌 NOTE 연금저축펀드란? 국민연금만으로 부족한 노후 자금을 보완하기 위해 활용하는 대표적인 개인연금 계좌 연금저축 주요 혜택 요약 1. 연간 납입액에 대해 최대 148.5만 원까지 세액공제 혜택 가능 (IRP 합산 시) 2. 계좌 내 운용 수익에 대해 과세 이연, 복리 효과 극대화 3. ETF 등 다양한 금융상품에 투자…
퇴직금 IRP, 세금 혜택부터 노후 자산 관리까지 해결됩니다
💡오늘의 연금 계좌 NOTE · IRP 계좌의 핵심: 국민연금의 부족한 부분을 채우고, 퇴직금을 노후 자산으로 전환하기 위해 만들어진 필수적인 개인형 퇴직연금 · IRP 주요 혜택 및 투자 방법: 추가 납입 시 세액공제와 과세이연 혜택을 제공하며, 펀드, ETF, 예적금 등 다양한 상품으로 포트폴리오 구성이 가능합니다. · 퇴직금 제도 변화와 중요성: 2022년 4월 14일 이후부터…
대체투자, 노후 준비의 숨은 조력자?
📌주식, 채권 외 부동산, 원자재 등 대체투자는 변동성 완화 및 위험 분산을 통해 포트폴리오의 안정성을 높이는 핵심 자산 대체투자는 인플레이션 및 금리 변화에 대응하며, 국민연금처럼 장기적이고 꾸준한 수익을 추구하는 데 필수적 자산배분 전략의 핵심 구성요소로서, 정기적인 리밸런싱을 통해 복리 효과를 극대화하고 시장 변화에 대응하는 데 중요한 역할을 함 예측 불가능한…
은퇴 후 생활비, 국민연금만 믿으시나요? 3층 연금으로 노후자금 2배 불리는 법
💡오늘의 연금 NOTE · 국민연금만으로는 부족한 노후 생활비를 보충하기 위해 다층적인 노후 준비의 필요성이 부각 · 국민연금(1층), 퇴직연금(2층), 개인연금(3층)으로 구성된 '3층 연금탑'을 통해 노후 소득을 다각화하고 안정적인 현금 흐름 확보 가능 · 은퇴 후에도 퇴직연금 및 개인연금 계좌를 적극적으로 운용하여 복리 효과를 극대화하고, 자산 고갈 시점을…
투자 난이도 급등 시대, '이것' 없인 노후 준비 실패합니다
💡오늘의 자산배분 NOTE · 예측 불가능성과 높은 변동성으로 인해 개인 투자자의 투자 난이도가 상승하는 요즘 · 복잡한 금융 상품의 이해와 세금 최적화를 위한 '자산 리컨스트럭팅'은 물론, 큰 손실 없이 안정적인 성장을 추구하는 복리 효과가 핵심 · 불확실한 시장에서 장기적 자산 증식을 위해 자산배분 포트폴리오는 필수 안녕하세요, 프부기입니 다. 요즘 투자…