손실이 나도 세금을 내야 한다면 믿으시겠어요? ISA 계좌 100% 활용법
💡오늘의 연금 Note 1. 손익통산: 여러 투자 상품에서 발생한 이익과 손실을 '하나로 합산'해서 순수익에만 세금을 매기는 방식 2. ISA 계좌: 손익통산 후 순수익에 과세 일반 계좌: 손실이 나도 다른 수익에 세금 부과 3. ISA는 손익통산뿐만 아니라 비과세, 분리과세라는 강력한 절세 혜택을 가진 '실전형 절세 통장'…
은퇴 후 꼭 알아야 할 3가지 노후 준비: 퇴직금, 연금, 투자 전략
💡오늘의 자산 Note: ‘마의 10년’ 대비하기 1. 55~65세 '마의 10년': 소득 공백, 높은 생활비, 부채 등 재정적 어려움에 놓일 수 있는 은퇴 준비의 가장 중요한 시기. 2. 성공적인 노후 대비: 퇴직금을 IRP로 관리하고, 연금 중심의 현금 흐름을 미리 구축하는 것이 핵심. 3. 꾸준한 투자 습관: 장기적인 관점에서…
직장인이 꼭 알아야 할 연금저축 : 세액공제 최대 148만 원 + ETF 투자 전략
💡오늘의 연금 계좌 NOTE 연금저축펀드란? 국민연금만으로 부족한 노후 자금을 보완하기 위해 활용하는 대표적인 개인연금 계좌 연금저축 주요 혜택 요약 1. 연간 납입액에 대해 최대 148.5만 원까지 세액공제 혜택 가능 (IRP 합산 시) 2. 계좌 내 운용 수익에 대해 과세 이연, 복리 효과 극대화 3. ETF 등 다양한 금융상품에 투자…
퇴직금 IRP, 세금 혜택부터 노후 자산 관리까지 해결됩니다
💡오늘의 연금 계좌 NOTE · IRP 계좌의 핵심: 국민연금의 부족한 부분을 채우고, 퇴직금을 노후 자산으로 전환하기 위해 만들어진 필수적인 개인형 퇴직연금 · IRP 주요 혜택 및 투자 방법: 추가 납입 시 세액공제와 과세이연 혜택을 제공하며, 펀드, ETF, 예적금 등 다양한 상품으로 포트폴리오 구성이 가능합니다. · 퇴직금 제도 변화와 중요성: 2022년 4월 14일 이후부터…
은퇴 후 생활비, 국민연금만 믿으시나요? 3층 연금으로 노후자금 2배 불리는 법
💡오늘의 연금 NOTE · 국민연금만으로는 부족한 노후 생활비를 보충하기 위해 다층적인 노후 준비의 필요성이 부각 · 국민연금(1층), 퇴직연금(2층), 개인연금(3층)으로 구성된 '3층 연금탑'을 통해 노후 소득을 다각화하고 안정적인 현금 흐름 확보 가능 · 은퇴 후에도 퇴직연금 및 개인연금 계좌를 적극적으로 운용하여 복리 효과를 극대화하고, 자산 고갈 시점을…
프리즘 아카데미 8주차: 연금 시작부터 인출까지, 실전 사례로 마스터하기
지난 아카데미 1-7주차에서는 노후 생활비 GAP 파악부터 연금 적립, 운용, 인출까지 연금에 대한 이론적 공부를 했습니다. 이제 남은 것은 ‘본인 상황에 맞는 최적의 연금 전략을 설계하기’입니다. 그렇기에 이번 8주차 강의에서는 실제 사례 기반 케이스 스터디를 진행하며, 연금 설계의 A부터 Z까지 실전 TIP 위주로 공부를 해볼게요. 최종적으로는 본인 상황에 맞는…
프리즘 아카데미 7주차: 연금 수령 전략, 절세 원칙부터 이해하자
1주차~6주차 복습: 연금 계좌 활용 노후 준비, 어디까지 왔나요? 1주차: * 실제 노후 생활비와 연금액 간 Gap을 파악하고, 국민연금만으로 부족하다는 점을 확인했습니다. 2주차: * 연금 계좌는 단순 ‘보유’만으론 아쉬우며, (1) 수익률, (2) 추가납입, (3) 은퇴 후에도 운용이 핵심임을 배웠습니다. 3~4주차: * 퇴직연금·개인연금 각각의 세액공제 혜택과 상황별 적절한 운용 방법을…
프리즘 아카데미 5주차: 국민연금식 분산투자, 내 연금계좌에 적용하기
1주차~4주차 복습: 연금 준비, 어디까지 왔나요? 1주차: * 실제 노후 생활비와 연금액 간 Gap을 파악하고, 국민연금만으로 부족하다는 점을 확인했습니다. 프리즘 아카데미 1주차: 연금 시작하기“연금, 이제 막 시작하려는데… 어디서부터 알아봐야 할까요?” 주변에서 개인연금에 가입했다거나 퇴직연금을 잘 운용하고 있다는 이야기를 들을 때면, 정작 나는 ‘어디서부터 손대야 할지’ 막막하기만 합니다. 이번 글에서는…