연금저축 상품, 왜 연금저축펀드로 이전하라고 할까?
💡오늘의 연금 Note 구조적 차이: 연금저축보험은 가입 초기 높은 사업비(7~8%)를 먼저 떼기 때문에 원금 회복이 느리지만, 연금저축펀드는 사업비가 낮고 적극적인 투자가 가능합니다. 이전의 필요성: 중도 해지 시에는 그동안 받은 세액공제를 다 뱉어내야 하지만, '연금계좌 이체제도'를 활용하면 세금 손실 없이 자산을 그대로 옮길 수 있습니다.…
퇴직금 IRP 이전이 중요한 이유: 세금 절감과 노후 자산의 출발점
💡오늘의 연금 Note 세금 절감 극대화: 퇴직금을 IRP로 이전해 연금으로 수령하면 퇴직소득세를 최대 30~40%까지 감면받을 수 있으며, 건강보험료 부담 관리에도 유리하다. 과세이연의 마법: 세금을 떼지 않은 세전 금액 전체를 재투자할 수 있는 '과세이연' 혜택을 통해, 장기적으로 자산이 불어나는 복리 효과를 극대화할 수 있다. 전략적 운용: 상품을…
3층 연금이란? 국민연금·퇴직연금·개인연금 구조 한눈에 정리
💡오늘의 연금 Note 국민연금(1층): 지급 안정성이 높은 노후 소득의 바닥이지만, 생활비를 충당하기엔 부족합니다. 퇴직연금(2층):직장 생활의 보상을 노후 소득으로 이어주고, 운용 방식(DB·DC)에 따라 차이가 있습니다. 개인연금(3층): 세제 혜택을 활용해 부족한 노후 소득을 보완하고, 자산 규모를 키우는 핵심 수단입니다. 안녕하세요. 프리즘 독자 여러분 연금은 국민연금…
ISA 절세 혜택 확대 추진! 세금은 수익률의 또 다른 이름입니다.
💡오늘의 연금 Note 국내 주식 장기 투자 독려를 위해 ISA 비과세 한도 확대 방안이 추진 단계에 있으며, 장기 투자자들의 수익률 향상 기대. 하나의 계좌에서 다양한 금융 상품 통합 관리, 비과세 및 9.9% 저율 분리과세, 손익 통산, 과세 이연 효과를 통한 복리 투자 극대화 전략의 필수 도구. ISA 만기 자금을…
미성년 자녀 연금저축 활용 전략
안녕하세요, 프리즘 독자 여러분! 많은 부모님이 자녀의 미래를 위해 어떤 금융 자산을 준비해야 할지 고민하시죠. 그중에서도 미성년 연금저축 계좌는 매우 강력한 전략적 선택입니다. 오늘은 연금저축계좌가 왜 자녀의 미래를 준비하는 핵심 도구인지 정리해드리겠습니다. 연금저축계좌가 무엇인지 모르겠다면? ‘연금저축펀드 투자’의 중요성 보러가기 1. 부모가 납입할 때, 일정 한도까지 비과세 증여가 가능합니다. 미성년…
잠자는 퇴직연금, 언제까지 2% 수익률에 방치하실 건가요?
💡오늘의 연금 Note 퇴직연금 시장은 400조 원대로 성장했으나, 10년 평균 수익률은 2%대에 머물며 물가상승률을 겨우 웃도는 수준 대부분의 자산이 원리금 보장형에 방치되어 있어 실질 가치가 하락하고 있으며, 바쁜 직장인들이 직접 운용하기엔 현실적인 어려움이 따름 안전자산 30% 룰을 고려한 체계적인 자산배분과, 감정을 배제하고 시장 대응을 돕는 '자동 리밸런싱'…
개인연금(IRP, 연금저축)과 ISA 계좌의 차이점
💡오늘의 연금 Note 계좌별 역할: ISA는 저율과세 및 유동성을 통해 단·중기 자산 형성에 유리하며, IRP와 연금저축은 세액공제와 과세 이연을 통해 장기 노후 자금 마련에 최적화되어 있다. 세제 핵심: 연금 계좌는 납입 시 최대 900만 원 세액공제를, 운용 시 과세 이연을, 수령 시 연령에 따라 3.3%~5.5%의…
ISA 만기 자금, 연금 계좌로 옮겨 '세액공제 1,200만원' 혜택 받는 마법의 전략
💡오늘의 연금 Note 추가 공제 확대: ISA 만기 자금은 이체 금액의 10%를 최대 300만 원까지 추가 세액공제하여, 연금 계좌의 총 세액공제 한도를 최대 1,200만 원까지 확대한다. 전환 전략: 혜택 극대화를 위해 전환 시기·방식과 이전 계좌의 선택에 대한 전략적 판단이 필요하다. ISA 상품은 반드시 현금화하여 만기일 또는 해지일로부터…