ISA 절세 혜택 확대 추진! 세금은 수익률의 또 다른 이름입니다.
💡오늘의 연금 Note 국내 주식 장기 투자 독려를 위해 ISA 비과세 한도 확대 방안이 추진 단계에 있으며, 장기 투자자들의 수익률 향상 기대. 하나의 계좌에서 다양한 금융 상품 통합 관리, 비과세 및 9.9% 저율 분리과세, 손익 통산, 과세 이연 효과를 통한 복리 투자 극대화 전략의 필수 도구. ISA 만기 자금을…
미성년 자녀 연금저축 활용 전략
안녕하세요, 프리즘 독자 여러분! 많은 부모님이 자녀의 미래를 위해 어떤 금융 자산을 준비해야 할지 고민하시죠. 그중에서도 미성년 연금저축 계좌는 매우 강력한 전략적 선택입니다. 오늘은 연금저축계좌가 왜 자녀의 미래를 준비하는 핵심 도구인지 정리해드리겠습니다. 연금저축계좌가 무엇인지 모르겠다면? ‘연금저축펀드 투자’의 중요성 보러가기 1. 부모가 납입할 때, 일정 한도까지 비과세 증여가 가능합니다. 미성년…
잠자는 퇴직연금, 언제까지 2% 수익률에 방치하실 건가요?
💡오늘의 연금 Note 퇴직연금 시장은 400조 원대로 성장했으나, 10년 평균 수익률은 2%대에 머물며 물가상승률을 겨우 웃도는 수준 대부분의 자산이 원리금 보장형에 방치되어 있어 실질 가치가 하락하고 있으며, 바쁜 직장인들이 직접 운용하기엔 현실적인 어려움이 따름 안전자산 30% 룰을 고려한 체계적인 자산배분과, 감정을 배제하고 시장 대응을 돕는 '자동 리밸런싱'…
개인연금(IRP, 연금저축)과 ISA 계좌의 차이점
💡오늘의 연금 Note 계좌별 역할: ISA는 저율과세 및 유동성을 통해 단·중기 자산 형성에 유리하며, IRP와 연금저축은 세액공제와 과세 이연을 통해 장기 노후 자금 마련에 최적화되어 있다. 세제 핵심: 연금 계좌는 납입 시 최대 900만 원 세액공제를, 운용 시 과세 이연을, 수령 시 연령에 따라 3.3%~5.5%의…
ISA 만기 자금, 연금 계좌로 옮겨 '세액공제 1,200만원' 혜택 받는 마법의 전략
💡오늘의 연금 Note 추가 공제 확대: ISA 만기 자금은 이체 금액의 10%를 최대 300만 원까지 추가 세액공제하여, 연금 계좌의 총 세액공제 한도를 최대 1,200만 원까지 확대한다. 전환 전략: 혜택 극대화를 위해 전환 시기·방식과 이전 계좌의 선택에 대한 전략적 판단이 필요하다. ISA 상품은 반드시 현금화하여 만기일 또는 해지일로부터…
돈을 넣고, 굴리고, 꺼낼 때' 세금 잡는 연금 계좌의 3단계 복리 치트키!
💡오늘의 연금 Note 납입 혜택: 연금 계좌는 납입 시 연간 최대 900만 원까지 13.2%~16.5%의 세액공제를 제공하며, 최대 900만 원 초과분은 비과세 재원으로 활용 가능하다. 운용 혜택: 계좌 내 운용 수익에 대한 과세 이연으로 내지 않은 세금까지 재투자되어 복리 효과가 극대화되며, 금융소득종합과세 회피가 가능하여 실질 수익률이 높아진다.…
13월의 월급, 연말정산 A to Z (1편: 환급의 비밀)
💡오늘의 연금 Note 연말정산: 근로소득자 대상의 세금 최종 정산으로, 회사(원천징수 의무자)가 대행하며, 다음 해 1월~3월에 완료된다. 환급 원리: 매월 미리 낸 세금(기납부세액)이 각종 공제 적용 후 최종 계산된 세금(결정세액)보다 많을 경우, 그 차액을 돌려받는 구조이다. 핵심 절세: 결정세액을 낮추는 가장 강력한 수단은 연금계좌이며,…
13월의 월급, 연말정산 A to Z (2편: 연금계좌 900만원 전략 & 운영 팁)
💡오늘의 연금 Note 연금 계좌 세액공제: 직장인은 연금저축(최대 600만원)과 IRP(합산 최대 900만원) 활용 시, 소득에 따라 최대 148.5만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 자산 운용 및 절세 팁: 연금 계좌는 운용 수익에 대한 과세 이연과 복리 효과를 제공하며, 세액공제 받지 않은 납입액(미공제 원금)은 추후…