ISA 만기 자금, 연금 계좌로 옮겨 '세액공제 1,200만원' 혜택 받는 마법의 전략
💡오늘의 연금 Note 추가 공제 확대: ISA 만기 자금은 이체 금액의 10%를 최대 300만 원까지 추가 세액공제하여, 연금 계좌의 총 세액공제 한도를 최대 1,200만 원까지 확대한다. 전환 전략: 혜택 극대화를 위해 전환 시기·방식과 이전 계좌의 선택에 대한 전략적 판단이 필요하다. ISA 상품은 반드시 현금화하여 만기일 또는 해지일로부터…
돈을 넣고, 굴리고, 꺼낼 때' 세금 잡는 연금 계좌의 3단계 복리 치트키!
💡오늘의 연금 Note 납입 혜택: 연금 계좌는 납입 시 연간 최대 900만 원까지 13.2%~16.5%의 세액공제를 제공하며, 최대 900만 원 초과분은 비과세 재원으로 활용 가능하다. 운용 혜택: 계좌 내 운용 수익에 대한 과세 이연으로 내지 않은 세금까지 재투자되어 복리 효과가 극대화되며, 금융소득종합과세 회피가 가능하여 실질 수익률이 높아진다.…
13월의 월급, 연말정산 A to Z (1편: 환급의 비밀)
💡오늘의 연금 Note 연말정산: 근로소득자 대상의 세금 최종 정산으로, 회사(원천징수 의무자)가 대행하며, 다음 해 1월~3월에 완료된다. 환급 원리: 매월 미리 낸 세금(기납부세액)이 각종 공제 적용 후 최종 계산된 세금(결정세액)보다 많을 경우, 그 차액을 돌려받는 구조이다. 핵심 절세: 결정세액을 낮추는 가장 강력한 수단은 연금계좌이며,…
13월의 월급, 연말정산 A to Z (2편: 연금계좌 900만원 전략 & 운영 팁)
💡오늘의 연금 Note 연금 계좌 세액공제: 직장인은 연금저축(최대 600만원)과 IRP(합산 최대 900만원) 활용 시, 소득에 따라 최대 148.5만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 자산 운용 및 절세 팁: 연금 계좌는 운용 수익에 대한 과세 이연과 복리 효과를 제공하며, 세액공제 받지 않은 납입액(미공제 원금)은 추후…
연금, 노후, 은퇴 준비의 시작이 ‘연금저축펀드 투자’인 이유
💡오늘의 연금위키 핵심 요약 - 연금저축은 돈을 넣고-굴리고-꺼낼 때 모두 세제 혜택을 받을 수 있는, 장기 투자에 꼭 필요한 노후 대비 수단이에요. - 과세이연 덕분에 복리 효과가 극대화돼 자산 축적 속도를 높일 수 있어요. - 연금저축 투자는 세액공제, 과세이연, 저율 과세까지 한 번에 누릴 수 있는 가장 효율적인 절세 투자…
60대 이상 취업자 급증의 시대, 당신의 노후는 '제2의 생계'입니까?
💡오늘의 연금 Note: - 60대(60~69세) 고용률은 전년 동기보다 1.1%포인트 오른 60.0%를 기록 - 노후에도 일해야 하는 이유는 바로 '소득 공백기'에 대한 체계적인 준비가 부족했기 때문 - 벌이가 있을 때, 연금 투자를 통해 미래의 현금 흐름을 미리 만들어야 합니다 안녕하세요, 독자 여러분!…
퇴직연금, DB형 vs DC형, 당신의 노후를 위한 최적의 선택은?
💡오늘의 연금 Note [DB형] 퇴직 시 확정된 급여를 받기에 안정적이나, 운용 주체가 회사라 보수적으로 운용되어 수익률이 낮음 [DC형] 근로자가 직접 운용하여 투자 성과에 따라 퇴직금이 변동되며, 적극적인 관리를 통해 높은 수익을 추구 [프리즘 펀드] DC형 운용 시 장기 복리 효과 극대화를 위해 '국민연금식 자산배분'과 정기적인 리밸런싱을 통한…
CMA 계좌에서 ETF 투자 시 '이것'만큼은 확실히 알아두셔야 합니다: 금융종합소득과세 (1편)
안녕하세요, 프부기입니다.🐢 혹시 CMA 계좌에 자금을 넣어두고 ETF 투자하고 계신가요? 간편하고 편리하게 투자할 수 있어 많은 투자자분들이 '자금의 유동성'을 보고 CMA 계좌를 많이들 활용하시죠. 하지만, CMA로 투자하고 계신 분들이라면 반드시 알아두셔야 할 것이 있습니다. 바로 금융소득종합과세(이하 '금소세')입니다. 💡CMA로 운용하시는 분들은 연간 2,000만…