직장인이 꼭 알아야 할 연금저축 : 세액공제 최대 148만 원 + ETF 투자 전략
💡오늘의 연금 계좌 NOTE 연금저축펀드란? 국민연금만으로 부족한 노후 자금을 보완하기 위해 활용하는 대표적인 개인연금 계좌 연금저축 주요 혜택 요약 1. 연간 납입액에 대해 최대 148.5만 원까지 세액공제 혜택 가능 (IRP 합산 시) 2. 계좌 내 운용 수익에 대해 과세 이연, 복리 효과 극대화 3. ETF 등 다양한 금융상품에 투자…
퇴직금 IRP, 세금 혜택부터 노후 자산 관리까지 해결됩니다
💡오늘의 연금 계좌 NOTE · IRP 계좌의 핵심: 국민연금의 부족한 부분을 채우고, 퇴직금을 노후 자산으로 전환하기 위해 만들어진 필수적인 개인형 퇴직연금 · IRP 주요 혜택 및 투자 방법: 추가 납입 시 세액공제와 과세이연 혜택을 제공하며, 펀드, ETF, 예적금 등 다양한 상품으로 포트폴리오 구성이 가능합니다. · 퇴직금 제도 변화와 중요성: 2022년 4월 14일 이후부터…
은퇴 후 생활비, 국민연금만 믿으시나요? 3층 연금으로 노후자금 2배 불리는 법
💡오늘의 연금 NOTE · 국민연금만으로는 부족한 노후 생활비를 보충하기 위해 다층적인 노후 준비의 필요성이 부각 · 국민연금(1층), 퇴직연금(2층), 개인연금(3층)으로 구성된 '3층 연금탑'을 통해 노후 소득을 다각화하고 안정적인 현금 흐름 확보 가능 · 은퇴 후에도 퇴직연금 및 개인연금 계좌를 적극적으로 운용하여 복리 효과를 극대화하고, 자산 고갈 시점을…
프리즘 아카데미 8주차: 연금 시작부터 인출까지, 실전 사례로 마스터하기
지난 아카데미 1-7주차에서는 노후 생활비 GAP 파악부터 연금 적립, 운용, 인출까지 연금에 대한 이론적 공부를 했습니다. 이제 남은 것은 ‘본인 상황에 맞는 최적의 연금 전략을 설계하기’입니다. 그렇기에 이번 8주차 강의에서는 실제 사례 기반 케이스 스터디를 진행하며, 연금 설계의 A부터 Z까지 실전 TIP 위주로 공부를 해볼게요. 최종적으로는 본인 상황에 맞는…
프리즘 아카데미 7주차: 연금 수령 전략, 절세 원칙부터 이해하자
1주차~6주차 복습: 연금 계좌 활용 노후 준비, 어디까지 왔나요? 1주차: * 실제 노후 생활비와 연금액 간 Gap을 파악하고, 국민연금만으로 부족하다는 점을 확인했습니다. 2주차: * 연금 계좌는 단순 ‘보유’만으론 아쉬우며, (1) 수익률, (2) 추가납입, (3) 은퇴 후에도 운용이 핵심임을 배웠습니다. 3~4주차: * 퇴직연금·개인연금 각각의 세액공제 혜택과 상황별 적절한 운용 방법을…
프리즘 아카데미 5주차: 국민연금식 분산투자, 내 연금계좌에 적용하기
1주차~4주차 복습: 연금 준비, 어디까지 왔나요? 1주차: * 실제 노후 생활비와 연금액 간 Gap을 파악하고, 국민연금만으로 부족하다는 점을 확인했습니다. 프리즘 아카데미 1주차: 연금 시작하기“연금, 이제 막 시작하려는데… 어디서부터 알아봐야 할까요?” 주변에서 개인연금에 가입했다거나 퇴직연금을 잘 운용하고 있다는 이야기를 들을 때면, 정작 나는 ‘어디서부터 손대야 할지’ 막막하기만 합니다. 이번 글에서는…
프리즘 아카데미 4주차: 연금저축과 ISA, 함께하면 더 강력해요!
강의 목표 * (1) 지난 3주차까지 학습한 퇴직연금·IRP 외에 연금저축이라는 개인연금 상품을 심층적으로 이해 * (2) ISA(개인종합자산관리계좌)의 개념과 장점을 파악, 연금계좌와 어떻게 함께 활용할 수 있는지 살펴보기 I. 3주차 복습: 퇴직연금·IRP가 뭐였더라? 이전 시간(3주차)에 우리는 퇴직연금(DB/DC)과 IRP를 다뤘어요. * 퇴직연금(DB/DC) * DB형: 회사가…
프리즘 아카데미 3주차: 퇴직연금(DB/DC) & IRP의 이해
강의 목표 * (1) 나의 상황에 맞춰 퇴직연금(DB/DC)과 IRP를 어떻게 활용할 수 있을지 이해 * (2) DB형·DC형 퇴직연금의 차이, IRP 계좌의 특징과 장단점을 숙지 I. 2주차 복습: 왜 퇴직연금과 IRP가 중요할까? 지난 시간(2주차)에는 연금저축·IRP·퇴직연금 등 다양한 연금계좌를 최대한 잘 활용해야 노후 생활비 부족분을 메울…