연금, 노후, 은퇴 준비의 시작이 ‘연금저축펀드 투자’인 이유

안녕하세요, 독자 여러분! 프부기입니다.

혹시 여러분의 노후 자금이 일반 계좌에서 잠자고 있진 않나요? 불안한 시장 속에서도 흔들림 없는 '100점짜리 장기 투자'를 완성하고 싶다면, 지금 당장 연금저축 계좌에 주목해야 합니다.

연금저축은 장기 투자에 필수적인 세제 혜택을 돈을 넣고, 굴리고, 꺼낼 때 모두 받을 수 있는 최고의 노후 대비 수단이기 때문입니다.

왜 연금저축을 써야 할까요? '복리' 효과가 극대화됩니다.

일반적인 주식이나 펀드 계좌(CMA 포함)에서 발생하는 이자나 배당 소득에는 15.4%의 세금이 바로 부과됩니다.

이 세금은 재투자를 위한 '씨앗'을 떼어가는 것과 같아요. 즉, 장기 투자의 마법인 복리 효과가 줄어들 수 밖에 없는거죠.

반면, 연금 계좌(연금저축과 IRP)는 노후 대비를 위한 ‘복리 치트키’라고 불려요.
왜냐면 세금 혜택 덕분에 원금과 투자 수익이 세금 걱정 없이 더 오랫동안 함께 불어날 수 있기 때문이에요.

아래 사진은 일반 계좌와 연금 계좌의 세금 혜택을 비교한 건데요, 단순히 꾸준히 저축하는 걸 넘어 ‘어떤 계좌를 활용하느냐’에 따라 노후 자산의 규모가 크게 달라질 수 있다는 것을 알 수 있어요.

'넣고-굴리고-꺼낼 때' 따라붙는 3단계 세제 혜택

연금 계좌는 돈을 넣을 때부터, 굴릴 때, 그리고 연금으로 꺼낼 때까지 세제 혜택이 따라붙는 강력한 구조를 가지고 있습니다.

연금저축은 세 단계에서 모두 세제 혜택을 제공해요.

1️⃣ 돈을 넣을 때는 연말정산 환급 혜택을 받을 수 있습니다. 납입 금액에 대해 최대 연 900만 원(연금저축은 최대 600만 원)까지 세액공제를 적용받아, 연말정산 시 돌려받을 수 있습니다.

2️⃣ 굴릴 때는 과세이연 효과로 복리 성장을 극대화할 수 있습니다. 계좌 내에서 발생한 운용 수익에 대해 당장 세금을 내지 않고, 세금을 뒤로 미루는 방식으로 비과세 상태에서 자산이 더 오래 불어납니다.

3️⃣ 꺼낼 때는 저율 과세 혜택이 적용됩니다. 55세 이후 연금 수령 요건을 충족하면, 일반 과세 계좌의 15.4%보다 훨씬 낮은 연금소득세(3.3%~5.5%)만 부담하게 되어 세금 부담이 크게 줄어듭니다.

연금저축 펀드? 보험? 신탁? - 무엇이 좋을까요?

우리나라는 빠르게 고령화 사회로 전환하고 있습니다. 국민연금 고갈이 가속화되는 가운데, 은퇴 후 생활자금에 대한 중요성이 점점 더 부각되고 있어요. 이런 상황에서 개인이 노후를 대비해 저축을 하는 방법 중 하나가 바로 ‘연금저축’입니다. 연금저축은 이름 그대로, 경제활동을 하지 않을 때를 대비해 미리 저축으로 연금을 준비할 수 있는 방법이에요. 하지만 연금저축에도 여러 가지

프리즘(Frism) - 국민 모두를 위한 연금 솔루션Contents

100점짜리 노후 준비는 '절세 계좌'에서 시작합니다.

연금저축은 단순한 저축 상품이 아닙니다. 장기 투자와 절세라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 전략적 도구입니다. 세제 혜택을 통해 수익률을 높이고, 꾸준한 자산배분 투자를 통해 안정적인 성장을 이룬다면, 여러분의 노후는 더욱 풍요롭고 단단해질 것입니다. 오늘부터 나의 연금 계좌를 점검하고, 100점짜리 노후 준비를 시작해보세요.

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본 글의 이미지는 AI를 활용해 생성되었습니다.