안녕하세요, 프리즘 독자 여러분! 프부기입니다.
최근 시장 변동성이 커지면서 "내 돈이 안전하게 잘 불어나고 있나?" 걱정되시는 분들 많으실 겁니다. 많은 분이 ‘얼마나 벌었나’에만 집중하시지만, 사실 성공적인 투자의 진짜 열쇠는 '얼마나 덜 잃느냐’에 달려 있답니다.
수익률은 시장이 정해주지만, 위험은 우리가 관리할 수 있기 때문입니다. 오늘은 우리의 자산을 단단하게 지탱해 줄 투자의 기둥, MDD(최대 낙폭)에 대해 자세히 정리해 보겠습니다! ✨
먼저 MDD(Maximum Drawdown)라는 개념을 꼭 잡고 가셔야 합니다.
이는 투자 기간 중 자산 가치가 최고점에서 최저점까지 얼마나 떨어졌는지를 나타내는 가장 깊은 골짜기의 깊이를 의미합니다.
예를 들어 MDD가 -50%라면, 내 원금이 반감 났던 순간이 있었다는 뜻입니다.
여기서 우리가 기억해야 할 수익률의 원리를 잠시 살펴볼까요? -50% 손실을 본 계좌가 다시 원금으로 돌아오려면 수익률이 무려 +100%가 되어야 한다는 점입니다.
즉, 한 번의 큰 낙폭이 그동안 축적해 온 장기 복리 효과를 순식간에 저해할 수 있는 것입니다.
그렇다면 자산 성장에 치명적일 수 있는 MDD의 위험으로부터 우리 자산을 어떻게 실질적으로 보호할 수 있을까요?
이에 대한 효과적인 접근법으로 체계적인 자산 배분 전략을 고려해 볼 수 있습니다.
이는 시장의 변화를 예측하기보다, 성격이 다른 네 가지 자산군을 나누어 담아 구조적인 안정성을 확보하는 것이 핵심입니다.
구체적으로는 국내 주식(한국 시장 투자), 미국 주식(달러 자산 노출), 대체투자(금 등), 그리고 현금성 자산(안정적 유동성)을 조화롭게 구성하는 방식입니다.
코스피가 투자하면 안 좋다는 말이 절대 아닙니다.
서로 상관관계가 낮은 자산들을 조합하면 수익이 일관성 있게 유지되어, 복리의 원리가 안전하게 작동하도록 돕는 강력한 기반이 될 수 있다는 말입니다.
결국 이러한 하락 방어의 차이가 은퇴 시점의 최종 자산 규모를 결정짓는 핵심 변수가 됩니다.
서로 상관관계가 낮은 자산들을 조합하면 리스크를 효율적으로 관리할 수 있으며, 특히 ISA(종합관리계좌)와 결합했을 때 절세 혜택과 시너지를 낼 수 있습니다.
결국 성공적인 자산 관리의 본질은 수익률을 높이는 것보다 위험 노출을 줄이는 것입니다.
리밸런싱은 단순히 비중을 맞추는 작업이 아니라, 목표한 MDD를 유지하고 수익의 일관성을 확보하는 투자의 방패 역할을 합니다.
프리즘 투자자문이 투자는 100미터 달리기보다 마라톤에 가깝다고 말하는 이유도 바로 여기에 있습니다.
흔들리지 않는 튼튼한 자산의 닻을 내리는 순간, 비로소 평온한 노후 준비가 시작될 것입니다! 😉
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