안전한 예적금의 배신? 실질 가치가 하락하는 투자에서 벗어나는 법

안녕하세요, 프리즘 독자 여러분. 프부기입니다 😉

원금을 잃지 않으려는 마음은 투자에서 매우 중요합니다.

하지만 "원금을 지키는 것"과 "내 돈의 가치를 지키는 것"은 전혀 다른 이야기라는 사실, 알고 계셨나요?

오늘은 예적금에만 의존할 때 마주하게 되는 진짜 위험과, 이를 극복하기 위해 왜 저축을 넘어선 전략이 필요한지 정리해 드립니다.

1. 2%와 7%의 차이, 은퇴 시 잔고는 6억 원이 벌어집니다

연 2% 수준의 일반적인 예금 금리와 자산 배분을 통해 목표로 하는 연 7%의 수익률은 시간이 흐를수록 우리 자산의 규모를 다른 차원으로 벌려놓습니다.

이를 단순한 수익률 5% 포인트 차이라고 생각하면 오산입니다.

시간이 흐를수록 복리 효과는 기하급수적인 격차를 만들어내기 때문입니다.

• 시뮬레이션 결과 (매월 100만 원씩 30년 적립 시)
  • 연 2% 운용 (예적금): 은퇴 시점 자산 약 4억 8,664만 원
  • 연 7% 운용 (자산배분 투자): 은퇴 시점 자산 약 11억 7,063만 원

• 결론: 동일한 원금을 넣었음에도 최종 자산(30년 후)은 약 140% 이상(약 6.8억 원) 차이가 납니다.
  
  누적된 복리 효과는 시간이 길어질수록 예금과 투자의 결과값을 다른 자산 규모의 차이로 나타나게 합니다. 📈

2. 화폐 가치 하락, 통장 속 숫자에 속으면 안 되는 이유

많은 분이 예금의 원금 보장을 안전하다고 믿지만, 여기에는 인플레이션이라는 함정이 숨어 있습니다.

• 구매력의 파괴
  : 10년 전 1,000원으로 살 수 있었던 물건이 지금은 2,000원이 되었다면, 내 돈의 가치는 절반이 된 셈입니다.
  통장에 1,000원이 그대로 찍혀 있다고 해서 내 재산이 지켜진 것이 아닙니다.
• 실질 금리의 함정
  : 예금 금리가 3%인데 물가 상승률이 4%라면, 내 자산의 실질 수익률은 마이너스 1%입니다.
  즉, 가만히 있어도 내 자산의 구매력은 매년 1%씩 줄어들고 있는 것입니다.
• 상대적 빈곤
  : 주식, 부동산, 금과 같은 실물 자산은 물가가 오를 때 함께 가치가 상승하는 경향이 있습니다.
  반면 현금성 자산인 예금은 이러한 상승 흐름에서 소외되므로, 시간이 지날수록 실물 자산을 가진 사람과의 격차는 점차 크게 벌어지게 됩니다.

3. 안전함의 역설에서 벗어나는 자산배분 전략

진정한 의미의 안전은 내 자산이 물가 상승보다 더 빠르게 성장하는 것입니다.

이를 위해 프리즘은 성격이 다른 자산들을 조합하는 포트폴리오 전략을 추천합니다. ✨

• 자산 간의 상관관계 활용
  : 주식이 떨어질 때 가격이 오르는 경향이 있는 채권이나, 경제 위기 및 인플레이션 시기에 강세를 보이는 금을 함께 보유하세요. 이렇게 성격이 다른 자산을 섞으면 전체 자산의 출렁임(변동성)은 획기적으로 줄어듭니다.
• 철저한 리밸런싱(비중 재조정)
  : 가격이 오른 자산은 일부 팔아 수익을 실현하고, 가격이 내려간 저평가 자산을 더 사는 과정을 반복하세요. 이 규칙이 시스템적으로 작동하게 되면, 예금보다 높은 수익을 보다 안정적으로 얻게 해줍니다.
• 현금의 역할 재정의
  : 이제 예금은 자산 증식의 도구가 아니라, 예상치 못한 시장의 기회를 잡기 위한 대기 자금이나 리밸런싱을 위한 버퍼로 활용하는 지혜가 필요합니다.

원금 숫자를 지키는 것에만 집중하면 인플레이션이라는 거대한 파도에 자산이 침식당하는 것을 막을 수 없습니다. 자산 배분과 주기적인 리밸런싱을 통해 내 자산의 실질적인 가치를 키우는 투자를 시작해야 합니다.

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본 글의 이미지는 AI를 활용해 생성되었습니다.