퇴직연금, DB형 vs DC형, 당신의 노후를 위한 최적의 선택은?

안녕하세요 여러분, 프부기 입니다.

퇴직연금, 회사에서 '알아서 해준다'는 말만 믿고 방치하고 계시진 않나요? 🤔

하지만 당신의 퇴직연금 운용 방식이 노후 자산의 규모를 결정하는 핵심이라는 사실!

오늘은 DB형(확정급여형)과 DC형(확정기여형)의 객관적인 차이를 알아보고, 노후를 위한 현명한 선택을 제안해 드리고자 합니다.

DB형: 안전하지만 수익률은 낮아요

DB형(Defined Benefit, 확정급여형)은 퇴직 시 받을 급여가 미리 정해져 있는 제도입니다.

퇴사 전 3개월 평균 임금에 근속연수를 곱하는 기존 퇴직금 제도와 계산식이 동일하죠.

즉, 회사가 적립금을 어떻게 운용하든 근로자는 약속된 금액을 받기에 심리적 안정이 높습니다.

하지만 회사가 운용하는 방식이 보수적이고 원리금 보장 상품 위주라, 수익률은 상대적으로 낮게 나타나는 경향이 있습니다.

실제 통계에 따르면, DB형은 DC형이나 IRP보다 연간 수익률이 낮습니다.

DC형: 높은 수익을 기대할 수 있지만 리스크는 있는 편이죠

반면, DC형(Defined Contribution, 확정기여형)은 회사가 납입하는 기여금(연간 임금총액의 1/12 이상)이 확정되어 있고, 이 돈을 근로자 본인이 직접 운용합니다.

운용 성과에 따라 퇴직금이 달라지기 때문에, 공격적인 투자를 통해 더 많은 노후 자금을 확보할 기회가 생깁니다.

높은 수익을 낼 수 있는 만큼, 운용에 대한 책임과 리스크 또한 본인에게 있습니다.

DC형 선택의 핵심: 국민연금식 자산배분 전략

수익률을 직접 관리하고 풍족한 노후를 대비하고 싶은 분에게는 DC형 선택을 추천합니다.

이때 장기간 운용되는 퇴직연금의 특성상, 장기적인 복리 효과를 극대화하는 것이 핵심입니다.

우리는 이 장기 투자의 힌트를 '국민연금식 자산배분' 전략에서 찾을 수 있습니다.

국민연금은 자산배분과 리밸런싱을 통해 하락장에서는 손실을 방어하고, 급등장에서는 이익을 실현하여 꾸준히 높은 성과를 냅니다.

DC형 가입자도 이처럼 일정 부분을 위험자산에 배분하고 정기적인 리밸런싱을 통해 더 높은 성과를 누리는 것이 바람직합니다.

바쁜 현대 사회에서 퇴직연금 DC 운용을 개인이 잘 관리하기란 쉽지 않으신가요?

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본 글의 이미지는 AI를 활용해 생성되었습니다.