변동성 줄이며 적금보다 든든하게 연금계좌 굴리는 법, ‘ETF’

안녕하세요, 투자자 여러분! 프부기입니다.

길어지는 100세 시대, 다들 노후 자금과 장기적인 투자에 대해 고민이 많으시죠?

"뭘 해야 할지 모르겠어요", "안정적이면서도 수익이 잘 나는 방법은 없을까요?" 이런 질문들을 많이 받습니다.

여기, 그 고민을 한 번에 해결해줄 최적의 솔루션이 있습니다.
바로 ETF(상장지수펀드)입니다.

그럼 지금부터 왜 장기 투자자에게 ETF가 필수적인지, 그 이유를 자세히 알려드릴게요! ✨

변동성 관리 및 안정적인 장기 수익 추구

연금처럼 장기간 묶이는 자금은 변동성을 줄이고 꾸준한 수익을 내는 것이 무엇보다 중요합니다.

ETF를 활용한 자산배분 투자가 바로 이 역할을 해줍니다.

✅ ETF는 주식, 채권, 금 등 다양한 자산군을 소액으로 살 수 있는 상품입니다.

그래서 해외주식 ETF(달러 자산), 국내 채권 ETF, 금 현물 ETF 등을 조합하여 자산, 통화, 지역을 분산하여 포트폴리오를 구성하기 쉽습니다.

이렇게 분산 투자하면 한쪽 자산이 급락해도 다른 자산이 방어해주기 때문에 리스크를 크게 줄일 수 있죠. 변동성이 줄어들면 복리 효과가 훼손될 가능성도 낮아집니다.

또한, ETF는 주식처럼 실시간 매매가 가능해서 장기 투자 전략에 필수적인 정기적인 리밸런싱을 복잡하지 않게 진행할 수 있다는 장점이 있습니다.

즉, ETF를 활용한 투자는 변동성을 줄여 장기 복리 효과를 지켜가는 데 아주 유리한 상품인데요.

이때, 연금 계좌의 과세 이연 혜택을 활용하면 그 효과가 더욱 극대화됩니다.

연금 계좌(IRP, 연금저축 등)에 있는 ETF에서 수익이 발생하면, 세금을 바로 떼지 않고 나중에 연금을 받을 때까지 미뤄주기 때문이죠.

쉽게 말해, 세금이 붙지 않은 '세전 금액' 전체가 다시 투자되는 구조죠.

‘시간이 지날수록 눈덩이처럼 자산이 불어나는 복리 효과를 제대로 누릴 수 있습니다.

연금 계좌는 5년에서 30년 이상 길게 운영해야 하는 만큼, 복잡한 투자보다는 꾸준히 성장할 수 있는 ETF가 복리 효과를 극대화하는 데 딱 맞습니다.

장기 투자와 절세라는 두 마리 토끼를 동시에 잡고 싶다면 연금 계좌나 ISA(개인종합자산관리계좌) 같은 절세 계좌에서 ETF를 활용하는 것이 좋겠네요.

프리즘은 국민연금·퇴직연금·개인연금을 아우르는 통합 자산관리 솔루션으로 안정적인 길을 제시합니다.

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본 글의 이미지는 AI를 활용해 생성되었습니다.